दोस्तों जब निवेश और रिटर्न की बात आती है तो लोगों के मन बहुत सारे सवाल आते है। सबसे अधिक पूछा जाने वाला सवाल यह है कि मेरे पैसे को दोगुना, तिगुना या चौगुना होने में कितना समय लगेगा? या उनका इन्वेस्टमेंट किस स्पीड से बढ़ रहे हैं। तो इस आर्टिकल में निवेश के रिटर्न को कैलकुलेट करने के लिए 72 का नियम (Rule of 72) को जानेंगे, इसके साथ ही 114 का नियम और 144 का नियम को भी जानेंगे। इन नियमों को जानने के बाद आपको अपने निवेश का रिटर्न कब तक दुगुना, तिगुना और चौगुना होगा? को जानने के लिए कोई बड़ी गणना, विशिष्ट कैलकुलेटर या एक्सेलशीट की जरूरत नहीं पड़ेगा। साथ ही यह साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज गणना दोनों के मामले में ये नियम अच्छे हैं। आइये बिना देरी किये इसे जाने...
72 का नियम (Rule of 72)
72 का नियम पहली बार 15 शताब्दी के अंत में इटालियन गणितज्ञ लुका पैसीओली द्वारा पेश किया गया था। इस नियम को अपनी पुस्तक सुम्मा डे अरिथमेटिका में उल्लेख किया है।
72 का नियम एक शॉर्टकट फॉर्मूला है जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि निवेश की गई राशि लगभग कितने वर्षों में दोगुनी हो जाएगी? 72 को रिटर्न की दर से विभाजित करने पर आपको अनुमानित वर्षों की संख्या मिलेगी जिसमें आपका पैसा दोगुना हो जाएगा।
फॉर्मूला के रूप में,
निवेश को दोगुना होने में लगा समय = 72 / प्रतिवर्ष रिटर्न की दर
उदाहरण के लिए, यदि कोई म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर 12% का वार्षिक रिटर्न देता है तो आपके पैसे को दोगुना होने में (72/12) = 6 वर्ष लगेंगे। ध्यान रहे कि कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड का निवेश रिटर्न प्रतिवर्ष एक समान नहीं होता है।
यह नियम पीछे की ओर भी काम करता है, यानी आप अपने पैसे को दोगुना करने के लिए आवश्यक ब्याज दर भी निकाल सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 6 वर्षों में अपने पैसे को दोगुना करना चाहते हैं, तो बस 72 को 6 से विभाजित करके पता कर सकते है यानी इसके लिए लगभग (72/6) = 12 प्रतिशत की ब्याज दर की आवश्यकता होगी।
आप इस नियम का उपयोग FD, बैंक बचत, म्यूचुअल फंड, स्टॉक मार्केट, रियल एस्टेट आदि जैसे विभिन्न निवेशों में होने वाले रिटर्न की तुलना करने के लिए कर सकते हैं।
72 का नियम या फार्मूला वित्तीय अनुमानों और चक्रवृद्धि ब्याज की प्रकृति को समझने के लिए उपयोगी है। उदाहरण के लिए,
• 6% ब्याज दर पर, आपके पैसे को दोगुना होने में (72/6) = 12 वर्ष लगते है।
• यदि सकल घरेलू उत्पाद (GDP) सालाना 5% की दर से बढ़ता है, तो अर्थव्यवस्था (72/5) = 14.4 वर्षों में दोगुनी होने की उम्मीद है।
• एक म्यूचुअल फंड जो वार्षिक व्यय शुल्क में 2% लेता है, लगभग(72/2) = 36 वर्षों में निवेश मूलधन को आधा कर देगा।
• जो व्यक्ति अपने क्रेडिट कार्ड पर 12% ब्याज का भुगतान करता है या किसी अन्य प्रकार के ऋण जो चक्रवृद्धि ब्याज वसूल रहा है, तो (72/12) = 6 वर्षों में उसके द्वारा बकाया राशि को दोगुना कर देगा।
• यदि मुद्रास्फीति 6% है, तो रुपये की क्रय शक्ति लगभग (72/6) = 12 वर्षों में आधी हो जाएगी।
नोट: 72 का नियम वर्षों की संख्या की गणना और अनुमान लगाने का एक सामान्यीकृत नियम है। यदि आप अधिक सटीक संख्या देखना चाहते हैं तो गणना के लिए 72 के बजाय 69.3 का उपयोग कर सकते है। असल मे 72 एक 70 या 69.3 सन्निकटन मान है जो आपके दिमाग में गणना करने के लिए आसान बना देते है, क्योंकि 72 को 2, 3, 4, 6, 8, 9, 12, ... आदि से भाग देना आसान होता है।
72 के नियम के फायदे और नुकसान
(Advantages and Disadvantages of Rule of 72)
लाभ (Advantages):
• यह एक आसान तरीका है जिसे कोई भी निवेशक तुरंत इस्तेमाल कर सकता है।
• यह निवेशकों को यह पता करने में मदद करता है कि उनके निवेश को दोगुना करने में कितना समय लगेगा।
• एक निवेशक को अपने जोखिम और स्थिति के अनुसार उचित निर्णय लेने में मदद करता है।
• इसे किसी भी बाजार कारक जैसे जीडीपी, जनसंख्या दर आदि पर लागू किया जा सकता है, ब्याज की अनुमानित दर वार्षिक होना चाहिए।
नुकसान (Disadvantages):
• 6-10% के बीच रिटर्न की कम दर के लिए 72 का नियम ज्यादातर सटीक है। इससे कम या ज्यादा होने पर अनुमानित मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
• यह एक सटीक मूल्य नहीं है। यह केवल निवेश को दोगुना करने की अवधि का एक मोटा अनुमान दे सकता है।
• 72 का नियम उन निवेशों के साथ काम नहीं करता है जिनकी ब्याज दर समय के साथ बदलती रहती है।
114 का नियम (Rule of 114)
72 के नियम की तरह ही 114 का नियम है, जो एक निवेशक को यह बताता है कि उनके पैसे को तीन गुना होने में कितना समय लगेगा। अर्थात
निवेश को तिगुना होने में लगा समय = 114/ प्रतिवर्ष रिटर्न की दर
यदि को म्यूच्यूअल फण्ड 12% के वार्षिक रिटर्न देता है तो पैसे को तिगुना करने में लगने वाला समय (114/14) = 9.5 वर्ष होगा।
144 का नियम (Rule of 144)
72 और 114 के नियम की तरह ही 144 का नियम है, जो एक निवेशक को यह बताता है कि उनके पैसे को चार गुना होने में कितना समय लगेगा। यानी
निवेश को चौगुना होने में लगा समय = 144/ प्रतिवर्ष रिटर्न की दर
मान लो कोई म्यूच्यूअल फण्ड 12% के वार्षिक रिटर्न देता है तो पैसे को चार गुना या चौगुना करने में लगने वाला समय (144/14) = 12 वर्ष होगा।
नोट: ध्यान रहे कि 72, 114 और 144 का नियम करीब-करीब सही आंकड़ा देता है। हालांकि, रिजल्ट में मामूली अंतर आ सकता है।
उम्मीद है दोस्तों आपको 72, 114 और 144 का नियम आसानी से समझ आया होगा। ऐसी ही फाइनेंसियल नॉलेज के लिए हमारे ब्लॉग को विजिट करते रहे। धन्यवाद!